Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?

Ein Fonds ist so etwas wie ein großes Sparschwein, in das Sie und andere Geld einzahlen, damit die Gesellschaft, der Sie es übertragen, die Gesamtsumme gut für Sie anlegt. Sie besitzen also nur einen Anteil dieses Fonds und können anteilsmäßig von den Erträgen daraus profitieren. 

Sie bestimmen, in welcher Art und Weise die Kapitalanlagegesellschaft, also Ihr Lebensversicherer, Ihr Geld für Sie anlegen soll. Dies können Immobilien, Aktien, festverzinsliche Wertpapiere oder sonstige handelbare Papiere sein. 

Je nachdem, in welche Art von fondsgebundener Lebensversicherung Sie einzahlen, haben Sie ein größeres oder kleineres Risiko zu tragen. Gut für Sie ist dabei, dass das Fondsvermögen nach deutschem Recht als Sondervermögen definiert ist. Das bedeutet, dass diese Anlagen strikt getrennt von dem sonstigen Vermögen der Gesellschaft verwaltet werden müssen. So bleibt das Fondsvermögen auch bei einer Insolvenz der Kapitalanlagegesellschaft erhalten. Bei den Erträgen müssen Sie mit den Schwankungen an der Börse rechnen.

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung erhalten Sie im sogenannten Erlebensfall zum abgemachten Datum – beispielsweise beim Renteneintritt – Ihr angespartes Kapital zuzüglich des von der Lebensversicherungsgesellschaft erwirtschafteten Gewinns ausbezahlt. Sollten Sie vor diesem Datum sterben, bekommen Ihre Erben sofort pauschal die bei Vertragsabschluss abgemachte Summe.

Bei der Frage, in welche Fonds und bei welcher Gesellschaft Sie am besten investieren, beraten wir Sie gerne. Wir erklären Ihnen, worin sich die einzelnen Varianten unterscheiden und rechnen Ihnen vor, welcher Vertrag der für Sie günstigste ist.

Nutzen Sie unseren kostenlosen Service. Füllen Sie kostenlos und unverbindlich unser Formular aus – Sie erhalten von uns ein unverbindliches Angebot. Wenn Sie möchten, bieten wir Ihnen zusätzlich eine kostenfreie persönliche und individuelle Beratung zu Ihrem Wunschtermin. Dabei klären wir mit Ihnen alle Ihre offenen Fragen.

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